صرف نظر از اینکه رابطه شما با مشاور مالی تان چقدر قوی است، مهم است که به صورت دوره ای ارزیابی کنید که آیا نیازهای شما برآورده می شود یا خیر. سرمایه گذاران اغلب موفقیت این رابطه را بر اساس اینکه آیا مانده حسابشان در حال افزایش یا کاهش است، قضاوت می کنند. البته، یکی از اهداف کار با مشاور مالی، کسب درآمد بیشتر است. اما تنها معیار موفقیت نیست، مخصوصا در کوتاه ترین زمان ممکن. علاوه بر تحقیق در مورد عملکرد سرمایه گذاری، سرمایه گذاران باید چهار سوال کلیدی در رابطه با مشاور خود بپرسند:
آیا تخصص مشاور شما مطابق با نیازهای مالی شماست؟
عنوان “مشاور مالی” توسط متخصصان با طیف وسیعی از مدارک مورد استفاده قرار می گیرد، که اغلب آنها در خدمات مالی مختلف تخصص دارند. اولین گام در ارزیابی مشاور مالی فعلی تعیین اینکه آیا تمرکز حرفه ای شما با نیازهای اولیه شما مرتبط است یا خیر. آیا شما نیاز به کمک در مسایل مالی خود دارید؟ اگر چنین باشد، شما احتمالا نیاز به یک مشاور مالی با تمرکز برای برنامه ریزی مالی دارید. یک مشاور با پیشینه حسابداری قوی مانند حسابدار رسمی خبره (CPA) برای شما بهتر است.
آیا مشاور شما را درک می کند؟
مشاور شما باید قدرت ارزیابی نیازهای مالی ، شرایط قبلی و کنونی شرکت و برآورد ریسک سرمایه گذاری و اهداف بلند مدت را داشته باشد. در حالت ایده آل، مشاور شما سوالات زیادی درباره تحمل ریسک و اهداف شما می پرسد. همه این کارها در “شناختن شما” مهم است تا اطمینان حاصل شود که مشاور شما ارائه دهنده مناسب است. اگر مشاور نتواند مشتری خود را درک کند، احتمال بیشتری وجود دارد که مشتری در صورت وقوع رویدادهای ناخوشایند، مانند کاهش شدید قیمت سهام، موفق نشود.
آیا مشاور شما انتظارات واقع گرایانه بلند مدت را فراهم می کند؟
مشاوران مالی نمی توانند پیش بینی کنند که بازارهای مالی در شش هفته، شش ماه یا شش سال آینده چه کاری انجام خواهند داد. اما آنها می توانند انتظارات واقع گرایانه ای از عملکرد سرمایه گذاری خود را در طول دوره های طولانی تر داشته باشند. قیمت های کنونی سهام، اوراق قرضه حداقل دست کم برخی نکات درباره بازده سرمایه گذاری بالقوه را ارائه می دهند،مراقب باشید که یک مشاور مالی را با عملکرد مدت کمتر از 5 سال ارزیابی نکنید. عملکرد در بلندمدت احتمالا منعکس کننده مبانی اصلی سرمایه گذاری های انتخاب شده است.
آیا مشاور شما هزینه های معقول دریافت می کند؟
هزینه مناسب برای حساب شما بستگی به خدمات ارائه شده توسط مشاور مالی دارد. اکثر مشاوران هزینه های مربوط به درصد دارایی های مدیریتی را دریافت می کنند . درصد هزینه ها برای حساب های کوچک تر بیشتر است و برای حساب های بزرگتر با میانگین صنعت حدود 1٪ پایین تر است. برای تعیین اینکه آیا هزینه حساب شما منطقی به نظر میرسد، باید مقدار زمان مورد نظر خود را با مشاور خود صرف کنید، ارزش تخصص آنها و سطح سفارشی سرویس ارائه شده (سفارشی سازی بیشتر از نمونه کارها سرمایه گذاری یا مالی برنامه نیاز به زمان بیشتر مشاور دارد)
خوشبختانه، بازار مشاوره مالی برای تکمیل نیازهای روزافزون سرمایه گذاران تکامل یافته است – گزینه های شما زیاد است. جغرافیا دیگر محدودیتی نیست؛ زیرا بسیاری از مشاوران در خدمت مشتریان در سراسر کشور با تماس های ویدئویی و ابزارهای آنلاین هستند که مشتریان را آگاه می کنند.
